आरएसबीअगलामेल

ओंटारियो के इस जोड़े को 55 . की उम्र में रिटायर होने के लिए अचल संपत्ति को छोड़ने और नकदी प्रवाह को बढ़ावा देने की जरूरत है

इस लेख को इस पर साझा करें:

फेसबुक पर सांझा करें
फेसबुक
ट्विटर पर साझा करें
ट्विटर
लिंक्डइन पर शेयर करें
लिंक्डइन

एक जोड़ा जिसे हम 52 वर्षीय मार्टिन कहेंगे और 55 वर्षीय शेरी दक्षिणी ओंटारियो में रहते हैं। दोनों सरकारी कर्मचारी, वे कर से पहले अपनी नौकरी से प्रति माह $11,780 कमाते हैं, और आगे देखने के लिए लाभ पेंशन को परिभाषित किया है।

उनका प्रश्न: क्या वे अब से तीन साल बाद सेवानिवृत्त हो सकते हैं जब मार्टिन 55 वर्ष के कर के बाद 8,000 डॉलर प्रति माह के साथ है?

फैमिली फाइनेंस ने ओटावा स्थित एक्सपोनेंट इन्वेस्टमेंट मैनेजमेंट इंक के विन्निपेग कार्यालय के प्रमुख एलियट इनारसन को मार्टिन और शेरी के साथ काम करने के लिए कहा। एइनर्सन का कहना है कि प्रारंभिक सेवानिवृत्ति लक्ष्य तक पहुंचने की कुंजी भविष्य की आय को बढ़ावा देने और अधिक निश्चितता बनाने के लिए संपत्तियों को पुनर्गठित करना होगा।

आइए संख्याओं को देखें। मार्टिन वर्तमान में प्रति वर्ष $95,000 कमाता है और करों और कटौती के बाद $57,500 घर लेता है। शेरी की सकल आय $46,368 है और वह $33,546 का घर लेती है। इस प्रकार उनकी संयुक्त टेक होम आय $91,046 प्रति वर्ष या $7,587 प्रति माह है। उस राशि से, वे परिभाषित खर्चों के लिए $6,625 प्रति माह आवंटित करते हैं जैसे कि $960 प्रति माह उनके गृह बंधक के लिए, $400 व्यक्तिगत ऋण भुगतान के लिए, $725 कार भुगतान के लिए और $525 मासिक आरआरएसपी योगदान के लिए।

सेवानिवृत्ति वित्त

सेवानिवृत्ति संपत्ति का पर्याप्त पुनर्गठन करने जा रही है। उनके घर का अनुमानित बाजार मूल्य $400,000 है। उनके पास $325,000 का तीन सीज़न वाला केबिन है। उनके पास $690,000 के कुल अनुमानित बाजार मूल्य के साथ चार किराये की संपत्तियां भी हैं। वे अपनी लागत को कवर करते हैं लेकिन मुद्रास्फीति के बाद नकारात्मक रिटर्न देते हैं। उनके आरआरएसपी $276,000 तक जोड़ते हैं। उन्होंने अभी हाल ही में $85,000 के संयुक्त शेष के साथ TFSA खाते खोले हैं। उनके पास $1,856,000 की कुल संपत्ति है जिसमें $30,000 नकद भी शामिल है।

ऋण की राशि $ 347,336 है, जिसमें व्यक्तिगत ऋण पर $ 6,500, नाव ऋण के लिए $ 17,685, कार ऋण के लिए $ 38,000, उनके गृह बंधक के लिए $ 111,000 और चार किराये की संपत्तियों के लिए $ 174,151 शामिल हैं। उनकी कुल संपत्ति $1,508,664 है।

काम से सेवानिवृत्ति की ओर संक्रमण के लिए एक रणनीति की जरूरत है। वे अपना $400,000 का घर और अपना $325,000 का केबिन बेच सकते थे। $725,000 वे लागत में $25,000 से कम का एहसास कर सकते हैं, शुद्ध $700,000, वे $500,000 के लिए एक साल के दौर के केबिन खरीद सकते हैं, अपने किराये की संपत्तियों के अपवाद के साथ, अपने घर के बंधक और अन्य सभी ऋणों का भुगतान करने के लिए लगभग 200,000 डॉलर मुक्त कर सकते हैं।

किराये की संपत्तियों का संयुक्त अनुमानित बाजार मूल्य $ 690,000, $ 174,151 बंधक और $ 12,000 का शुद्ध वार्षिक किराया है। उनकी इक्विटी लगभग $516,000 है। इक्विटी पर रिटर्न सिर्फ दो फीसदी है, जो मौजूदा महंगाई से कम है। इसमें गिरावट की संभावना है क्योंकि वे बंधक को उच्च दरों में रोल करते हैं। सर्वश्रेष्ठ शर्त - किराये को भी बेचें। लेन-देन $516,000 मुक्त करेगा और अनुमानित $400,000 पूंजीगत लाभ पर $ 100,000 कर का भुगतान करने के बाद, आधा कर योग्य, उनके पास निवेश के लिए $416,000 होगा।

पुनर्निर्माण

मार्टिन के पास 55 पर 58,628 डॉलर की कम पेंशन हो सकती है, जिसमें 13 प्रतिशत से 65 तक का पुल शामिल है, जिसे 65 पर वृद्धावस्था सुरक्षा द्वारा प्रतिस्थापित किया जाएगा। तीन साल की शेरी, मार्टिन के सेवानिवृत्त होने पर $ 6,000 वार्षिक पेंशन प्राप्त कर सकती है। उनके आरआरएसपी $276,000 और $6,300 वार्षिक योगदान के वर्तमान शेष के साथ तीन वर्षों में 321,650 डॉलर के संतुलन तक बढ़ेंगे, मुद्रास्फीति के बाद तीन प्रतिशत पर चक्रवृद्धि मानते हुए, निम्नलिखित 35 वर्षों के लिए प्रति वर्ष $ 14,533 उत्पन्न करने के लिए पर्याप्त है जब सभी आय और पूंजी का भुगतान किया जाता है। .

उनका TFSA खाता वर्तमान में $85,000 और तीन वर्षों के लिए वार्षिक योगदान के $12,000 के साथ बढ़कर 2022 डॉलर में 131,085 डॉलर हो जाएगा, यह मानते हुए कि मुद्रास्फीति के बाद प्रति वर्ष 3 प्रतिशत का प्रतिफल मिलता है और फिर निम्नलिखित 35 के लिए सालाना 5,923 डॉलर की कर-मुक्त आय उत्पन्न होगी। वर्षों।

अंत में, यह मानते हुए कि सभी किराये की संपत्ति तीन साल के भीतर बेची जाती है, अगले 35 वर्षों के लिए मुद्रास्फीति के बाद तीन प्रतिशत वार्षिक रिटर्न के साथ $ 416,000 का एहसास और निवेश किया गया, अगले 35 वर्षों के लिए सालाना $ 18,796 उत्पन्न होगा।

दशक के हिसाब से आय

रिटर्न जोड़ने पर, युगल को मार्टिन की उम्र 55 पर $58,628 पेंशन, शेरी की पेंशन के लिए $6,000, $14,533 RRSP आय, और $5,923 TFSA नकदी प्रवाह प्राप्त होगा। किराये की बिक्री से पूंजी का परिसमापन $18,796 उत्पन्न होगा। यह कुल $97,957 प्लस TFSA है। TFSA आय को छोड़कर सभी पर 14 प्रतिशत कर प्रति वर्ष $90,166 या $7,514 प्रति माह होगा। यह उनके $ 8,000 के बाद कर सेवानिवृत्ति आय लक्ष्य से थोड़ा कम है।

जब शेरी 65 वर्ष की हो जाती है, तो वह प्रति वर्ष $ 7,707 की वर्तमान दर पर OAS और CPP को $ 7,000 प्रति वर्ष की अनुमानित दर से जोड़ सकेगी, जिससे कुल आय $112,664 हो जाएगी। 16 प्रतिशत की औसत दर से योग्य आय और कर के विभाजन के बाद, जोड़े के पास प्रति वर्ष $ 100,560 या प्रति माह $ 8,380 होगा। वे अपने लक्ष्य से अधिक होंगे।

जब मार्टिन 65 वर्ष का होता है, तो आय $7,707 के अंत के साथ समायोजित हो जाती है, जो $7,707 ओएएस द्वारा प्रतिस्थापित किया जाता है और $124,664 की कुल, पूर्व-कर आय के लिए प्रति वर्ष $12,000 के अनुमानित सीपीपी भुगतान। विभाजन और 17 प्रतिशत औसत कर के बाद, उनके पास कर के बाद प्रति वर्ष $109,393 या प्रति माह $9,116 होगा।

एक सेवानिवृत्ति जो तीन या चार दशकों तक चल सकती है, एक महत्वपूर्ण प्रश्न प्रस्तुत करती है: इतने लंबे क्षितिज पर किस तरह के निवेश खर्च को बनाए रखेंगे? संपत्ति वर्गों के बीच विविधीकरण महत्वपूर्ण है, आइनारसन बताते हैं। वे कनाडा, अमेरिका और वैश्विक शेयरों को कनाडा सरकार के बॉन्ड के हल्के भार के साथ रख सकते हैं, जो कुल पोर्टफोलियो मूल्य के 10 प्रतिशत से 15 प्रतिशत से अधिक नहीं हो सकते हैं, यदि इक्विटी बाजारों में 2000 और 2008 में गहरे सुधार होते हैं। यह है परिसंपत्ति प्रबंधन लागत को 1.5 प्रतिशत या उससे कम रखने के लिए भी महत्वपूर्ण है। इसका मतलब है कि कम शुल्क वाले म्यूचुअल फंड, एक्सचेंज ट्रेडेड फंड या सलाहकार जो उस शुल्क स्तर पर प्रबंधन सेवाएं प्रदान करते हैं। या कम।

"सक्रिय निवेशक होने के लिए, उन्हें अपने पोर्टफोलियो का अध्ययन और प्रबंधन करने के लिए प्रतिबद्ध होना होगा," एइनर्सन बताते हैं, "यदि वे निष्क्रिय निवेशक होने के लिए संतुष्ट हैं, तो उन्हें उन प्रबंधकों के लिए खरीदारी करनी होगी जो उनकी फीस के लिए मूल्य प्रदान करते हैं। किसी भी तरह से, उन्हें यह समझना होगा कि उन्हें अपने निवेश से क्या मिलता है।"

3सेवानिवृत्ति सितारे *** 5 में से

इस लेख को इस पर साझा करें:

फेसबुक पर सांझा करें
फेसबुक
ट्विटर पर साझा करें
ट्विटर
लिंक्डइन पर शेयर करें
लिंक्डइन

नए लेखों के बारे में सूचना प्राप्त करें

मदद की ज़रूरत है?

आज ही हमारे किसी विशेषज्ञ से 15 मिनट का परामर्श बुक करें!